신용점수란 뭘까?
신용점수, 너무나도 많이 듣던 단어 아니겠어요? 아마 모두가 한 번쯤은 들어봤을 법한 단어인데요. 신용점수는 개인의 신용도를 나타내는 수치로, 개인의 소득과 자산 정도에 따라 다릅니다.
은행에서는 대출을 해줄 때 이 신용점수를 참고하죠. 왜냐하면 대출을 해주면 그만큼 리스크가 있기 때문이에요. 그래서 채무 상환 능력이 있는 사람들에게 대출을 해주는 거죠.
단기간에 신용점수를 올리기는 어려워요
신용점수를 단기간에 크게 올리는 건 어렵습니다. 그래서 장기적인 관점에서 조금씩 신용점수를 높여나가는 게 중요해요. 번거롭겠지만 정기적으로 신용점수를 확인하며 관리하는 습관을 기르는 게 도움이 됩니다. 하나라도 놓치면 나중에 후회하게 되니까요!
신용점수는 어떻게 산정될까?
| 등급(Grade) | 나이스(NICE) | 올크레딧(KCB) |
| 1 | 900 ~ 1000 | 942 ~ 1000 |
| 2 | 870 ~ 899 | 891 ~ 941 |
| 3 | 840 ~ 869 | 832 ~ 890 |
| 4 | 805 ~ 839 | 768 ~ 831 |
| 5 | 750 ~ 804 | 698 ~ 767 |
| 6 | 665 ~ 749 | 630 ~ 697 |
| 7 | 600 ~ 664 | 530 ~ 629 |
| 8 | 515 ~ 599 | 454 ~ 529 |
| 9 | 445 ~ 514 | 335 ~ 453 |
| 10 | 0 ~ 444 | 0 ~ 334 |
일반적으로 신용점수는 0점에서 1000점 사이의 범위에서 측정됩니다. 점수가 높을수록 신용도가 높다고 볼 수 있겠죠? 하지만 점수만으로 판단하기에는 부족한 면이 있어요.
각 기관마다 등급을 다르게 매기고 있거든요. NICE나 KCB 같은 신용평가회사들의 등급 기준을 참고해볼까요?
NICE와 KCB의 신용등급 기준
우선 NICE의 신용등급 기준을 살펴볼게요.
- 1등급: 900점 이상 ~ 1000점
- 2등급: 870점 이상 ~ 899점
- 3등급: 840점 이상 ~ 869점
- 4등급: 805점 이상 ~ 839점
- 5등급: 750점 이상 ~ 804점
- 6등급: 665점 이상 ~ 749점
- 7등급: 600점 이상 ~ 664점
- 8등급: 515점 이상 ~ 599점
- 9등급: 445점 이상 ~ 514점
- 10등급: 444점 이하
그리고 KCB의 기준은 이렇습니다.
- 1등급: 942점 이상 ~ 1000점
- 2등급: 891점 이상 ~ 941점
- 3등급: 832점 이상 ~ 890점
- 4등급: 768점 이상 ~ 831점
- 5등급: 698점 이상 ~ 767점
- 6등급: 630점 이상 ~ 697점
- 7등급: 530점 이상 ~ 629점
- 8등급: 454점 이상 ~ 529점
- 9등급: 335점 이상 ~ 453점
- 10등급: 334점 이하
보시다시피 점수 구간이 조금씩 다르죠? 이처럼 기관마다 판단 기준과 항목 비중이 달라서 NICE와 KCB 등급을 모두 체크하는 게 좋습니다.
카카오뱅크에서 신용점수 확인하기
그렇다면 내 신용점수는 어떻게 확인할 수 있을까요? 카카오뱅크 앱에서 쉽게 조회할 수 있답니다! 단계별로 알려드릴테니 꼭 확인해보세요~!
1. 카카오뱅크 접속하기
먼저 카카오뱅크 앱을 실행하거나 카카오에 접속해 카카오뱅크로 이동합니다.
2. MY 카테고리로 이동하기
첫 화면 우측 하단에 있는 '더보기' 버튼을 누르고 MY 카테고리로 이동해주세요.
3. '내 신용정보' 클릭하기
스크롤을 내려 하단으로 가시면 '내 신용정보'라는 메뉴가 있을 거예요. 거기를 클릭해주시면 됩니다.
4. '신용점수 확인하기' 버튼 클릭!
KCB, NICE 신용점수를 한 번에 확인하실 수 있어요. 밑에 있는 '신용점수 확인하기' 버튼을 눌러주세요.
5. 개인정보 입력하기
개인정보 입력 화면이 나오면 간단히 기입하시면 금방 확인 가능합니다!
6. 원하는 기관 선택하기
NICE 신용조회는 아래의 '신용생활' 탭에서, KCB는 메인화면 우측 '내 서비스 열람'에서 하실 수 있어요.
정말 간단하죠? 요즘은 이렇게 손쉽게 나의 신용점수를 확인할 수 있답니다. 앞으로는 정기적으로 확인하는 습관을 들여봐야겠어요!
NICE와 KCB, 어떤 차이가 있을까?
NICE와 KCB는 신용평가 기관으로 많이 알려져 있는데요. 여러 금융기관과 정부에서도 이 두 곳의 신용정보를 참고하고 있다고 해요. 하지만 두 기관의 평가 기준이 조금씩 다릅니다. 이유는 간단해요. 각 기업마다 운영 정책과 방침이 다르기 때문이죠.
NICE 신용점수 평가 요소
NICE에서는 어떤 요소를 중요하게 보는지 알아볼까요?
- 상환 이력
- 부채 수준
- 신용거래 기간 (최근 거래 내역)
- 신용카드 이용 정보
- 성실 납부 실적
결국 돈을 제대로 갚을 수 있는지가 가장 큰 평가 요소라는 걸 알 수 있어요. 보증이나 채무 등 부채 상황도 중요하게 보고 있답니다.
KCB 신용점수 평가 요소
반면 KCB에서는 신용거래 내역을 가장 중요하게 평가하고 있어요. 그 다음으로 부채와 상환 이력을 2순위로 보고 있죠. 결과적으로 비중 차이는 있지만 중요하게 보는 것들은 비슷한 편이에요.
신용점수 올리는 꿀팁!
신용점수를 높이는 방법이 궁금하시다고요? 전 이렇게 하고 있어서 소개해드릴게요~!
- 최근 빌린 돈보다는 오래된 연체 채무를 우선 갚아나가기
- 주거래 은행을 하나로 정해 집중 이용하기
- 자동이체 설정해두기 (필수 경비들 자동 납부)
- 주소 및 연락처 변경 시 곧바로 금융사에 알리기
- 무리하지 말고 천천히 상환하기 (연체비용을 한꺼번에 갚으면 효과 없음)
특히 주거래 은행을 정해서 집중 이용하는 게 좋대요! 은행들이 내 신용거래 내역을 하나로 관리할 수 있어서 평가하기 쉽다고 하더라구요. 참고해보세요~
잠깐, 신용점수 조회 자체도 평가 대상일까?
옛날에는 신용점수를 자주 조회하면 평가에 안 좋은 영향을 준다고 했어요. 하지만 이제는 달라졌답니다! 신용평가 기관에서 공식적으로 신용점수 조회 자체는 평가에 반영되지 않는다고 밝혔거든요. 그래서 주기적으로 신용점수를 확인하며 관리하는 게 도움이 된다고 하네요.
나의 신용점수는 충분할까?
그렇다면 어떤 경우에 신용점수가 낮을까요? 아래 체크리스트를 통해 확인해볼까요?
- 휴대폰 요금, 카드 결제를 자주 늦게 하는 편
- 하루 지출 내역, 월 지출액에 대해 모르는 편
- 충동구매가 잦고 꼭 필요한지 구분하기 어려움
- 현금서비스 자주 이용하거나 연체 경험이 있음
- 현금보다는 신용카드 사용이 잦은 편
만약 이 중 3개 이상 해당된다면 신용점수가 낮을 확률이 높아요. 습관을 고치는 게 좋겠죠? 참고하세요~!
비금융 정보도 확인해볼까요?
앞서 말씀드렸듯이 NICE와 KCB 모두 비금융 정보에서의 납부 성실성도 평가한답니다. 이건 어떤 것들이 있을까요?
- 통신요금 (인터넷, 휴대폰 등)
- 국민연금
- 주거지 관리비
- 건강보험료
대부분의 사람들이 지출하는 금액이니, 한번씩 체크해보고 과거 연체 내역이 있다면 바로 해결하는 게 좋겠어요. 자동이체 설정해두시면 편하답니다!
신용점수 관리, 중요한 이유가 있어요
신용점수 조회 과정은 3초면 충분해요. 하지만 높은 신용점수를 유지하는 게 쉽지만은 않죠. 고의가 아니더라도 모르는 사이에 연체금이 발생할 수 있거든요. 정기적인 점검을 통해 미리 방지하고, 절약 습관도 기를 수 있답니다. 조금 번거롭더라도 반드시 실천해볼 만한 가치가 있어요!
저도 매달 신용점수를 살펴보고 있는데요. 여러분들도 신용점수 관리에 힘써보시는 건 어떨까요? 대출, 신용카드